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1)勇于說不

　　為了成功地進行儲蓄和投資，沒什么比自律更重要了。

　　這意味著看準(zhǔn)一些股票、債券和貨幣市場基金后進行投資，然后堅持持有這一投資組合，無論動蕩的市場是多么令人煩惱不安，也無論你是多么想購買****的熱門股。

　　更重要的是，你不能輕易自滿，因此可進行適量的定期儲蓄。

　　2)別患上享樂適應(yīng)癥

　　花錢并不能給你帶來快樂。然而許多人都這么做，于是他們一生都要面對高額的信用卡帳單，以及失望的情緒。

　　知道這個心理循環(huán)嗎？你看中了某件商品，然后認(rèn)定非要得到它不可，于是付帳。然而幾周或幾個月之后，你就把這件事忘得一干二凈，又開始新的物質(zhì)追求了。

　　學(xué)者們把這種現(xiàn)象稱為快樂水車或享樂適應(yīng)癥(hedonic treadmill)。從中可以吸取的教訓(xùn)是什么呢？如果你想得到快樂，別到購物中心去尋找，那里是找不到的。

　　3)我們就是市場

　　盡管大家都在談?wù)撆苴A大市，但事實上我們的前進道路上存在著一個不可逾越的障礙。

　　不可能所有的人都跑贏大市，因為我們本身就是市場的組成部份。如果有人跑贏大市，那么必然有人被市場打敗。

　　實際上，如果再算上投資成本，能跑贏大市的投資者就寥寥無幾了，而大多數(shù)投資者都落后于市場平均水平。

　　4)誰分了你的錢　　

　　還有一點你得記住，不管你是否樂意，你還有兩位投資伙伴：華爾街和收稅員。你們?nèi)齻�人共同分配你的投資收益。

　　想自己多留一點，給華爾街和收稅員少點？****的辦法是降低投資成本，同時****限度地利用避稅的退休金帳戶。

　　5)請專家?guī)兔?BR>
　　十年前，我認(rèn)為大多數(shù)投資者有能力自己進行投資。如今，我可不這么想了。

　　看上去大多數(shù)投資者是沒有時間、興趣和精力親自進行成功的投資的。

　　不過遺憾的是，即使你聘請了經(jīng)紀(jì)人或是理財規(guī)劃師，你的感覺也好不了多少。許多顧問收費昂貴，但他們自己也只有少得可憐的正規(guī)理財教育，因此你在挑選顧問的時候得特別小心。

　　6)別落在后面

　　當(dāng)專家們討論投資多樣化的時候，他們會指出，購買各種投資產(chǎn)品能降低投資風(fēng)險，因為其中一些投資會帶來收益，而另一些會出現(xiàn)虧損。

　　但問題在于：每當(dāng)我們面臨重大金融危機的時候，投資多樣化──特別在全球股票市場上進行多樣化的投資──常常被證明是起不了什么作用的，因為所有的股票都在暴跌。

　　不過我覺得這種想法忽略了關(guān)鍵要點。即使美國股票和海外股票一同漲跌，它們的年投資回報還是存在著驚人的差距。那些僅僅投資于一個市場的投資者們可能會面臨較長的低迷時期。

　　此外，投資多樣化也不僅僅是為了減少投資組合的短期波動。你還想限制金融災(zāi)難給你帶來的損失，無論是因為政局動蕩而導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)混亂，還是金融市場本身出現(xiàn)崩潰，例如上世紀(jì)九十年代的日本市場。

　　7)家庭很重要

　　孩子是你的繼承人。他們將繼承你的資產(chǎn)，也極有可能接受你的理財觀念。

　　你的家庭是你****的資產(chǎn)，同時也是****的負(fù)債。如果你的孩子或父母陷入了財務(wù)困境，你將伸出援手。同樣，在你碰到困難時，他們也會伸出援手。

　　記住這些很重要。可以與你的父母談?wù)勊麄兊呢攧?wù)狀況，也可以教導(dǎo)孩子們?nèi)绾卫碡敗?BR>
　　想想你自己是如何管理財產(chǎn)的吧，特別是想想當(dāng)出現(xiàn)問題時，它們會給家庭帶來什么影響。

　　8)進行長期投資

　　如果你年紀(jì)輕輕就離開人世，這對你的配偶和孩子來說是沉重的打擊。但是請別忽略了其他風(fēng)險：如果你活得遠(yuǎn)比預(yù)計的長呢？

　　許多退休人士非常擔(dān)心英年早逝，因此他們急著申請社會保障金，而拒絕購買終生年金。如果你確信自己和配偶生命短暫的話，采取這樣的策略是正確的，至少你活著的時候手頭充裕。
然而，如果你早早地領(lǐng)取了社會保障金，而且也不購買年金，但實際卻活得很長呢？那你就得一分一厘地算著花錢了。

　　9)最后一根稻草

　　在金融市場開盤的交易日里，我通常每隔幾小時就會查看與通貨膨脹掛鉤的國債的收益率。

　　在我看來，與通貨膨脹掛鉤的國債可作為其他所有投資的基準(zhǔn)。如果我購買了十年期通貨膨脹掛鉤國債，我在今后十年內(nèi)獲得的投資收益將比通貨膨脹率高2.3個百分點。

　　除非我確信其他投資的表現(xiàn)優(yōu)于這一基準(zhǔn)，否則我將繼續(xù)持有十年期通貨膨脹掛鉤國債。在我看來，這項投資是我的最后一根救命稻草。